Assurance-maladie en Nevada

Inscription à l’assurance-maladie au Nevada

À la mi-2020, il y avait 545 535 personnes inscrites à l’assurance-maladie au Nevada, soit environ 17% de la population de l’État.

La plupart des Américains deviennent éligibles à l’inscription à l’assurance-maladie lorsqu’ils atteignent 65 ans. Mais l’admissibilité à l’assurance-maladie est également déclenchée pour les jeunes s’ils sont handicapés et reçoivent des prestations d’invalidité depuis 24 mois (les personnes atteintes de SLA ou d’insuffisance rénale terminale n’ont pas à attendre 24 mois pour que leur couverture d’assurance-maladie commence). Au Nevada, 13% des bénéficiaires de l’assurance-maladie ont moins de 65 ans et sont éligibles à l’assurance-maladie en raison d’un handicap plutôt que de l’âge. À l’échelle nationale, 15% de tous les bénéficiaires de l’assurance—maladie — soit près de 10 millions de personnes – sont éligibles en raison d’un handicap.

• Lisez notre guide sur la période d’inscription ouverte de Medicare.
• Comprenez la différence entre Medigap, Medicare Advantage et Medicare Part D (y compris des conseils pour choisir la meilleure combinaison de couverture pour répondre à vos besoins).

Medicare Advantage au Nevada

Dans la plupart des régions des États-Unis, les plans privés Medicare Advantage sont disponibles comme alternative à l’assurance-maladie d’origine.

En 2019, certains comtés du Nevada n’avaient pas de plans Medicare Advantage disponibles à l’achat (le Nevada compte 16 comtés plus Carson City, et seuls neuf d’entre eux avaient des plans Medicare Advantage disponibles en 2019). Mais toutes les régions du Nevada ont des plans Medicare Advantage disponibles en 2020, avec l’ajout de Lasso Healthcare, qui est entré sur le marché au Nevada avec un plan MSA. La disponibilité des plans en 2020 va d’un seul plan (de Lasso Healthcare) dans plusieurs comtés à 36 plans dans le comté de Clark.

Mais les comtés qui n’avaient pas de plans d’avantage disponibles avant 2020 ont tendance à avoir une population très faible. Malgré le fait que près de la moitié des comtés du Nevada n’avaient pas de plans Medicare Advantage à vendre, 35% des bénéficiaires de l’Assurance—maladie de l’État étaient inscrits à des plans Medicare Advantage à partir de 2018 – contre 34% à l’échelle nationale. Et en juillet 2020, le nombre de personnes inscrites à des régimes privés d’assurance-maladie au Nevada s’élevait à 219 979 personnes, ce qui représentait 40% du total des inscriptions à la couverture d’assurance-maladie de l’État; les autres bénéficiaires de 325 556 bénéficiaient d’une assurance-maladie d’origine. Entre août 2019 et juillet 2020, les inscriptions à Medicare Advantage au Nevada ont augmenté de 19 000 personnes, alors que les inscriptions initiales à Medicare ont diminué de près de 7 000 personnes.

Les personnes qui s’inscrivent à l’assurance-maladie d’origine obtiennent leur couverture directement du gouvernement fédéral et ont accès à un réseau national de fournisseurs. Mais les inscrits d’origine à l’assurance-maladie ont besoin d’une couverture supplémentaire (à partir d’un régime parrainé par l’employeur, de Medicaid ou de plans achetés en privé) pour des choses comme les médicaments sur ordonnance et les coûts directs.

L’assurance-maladie d’origine comprend la partie A de l’Assurance-maladie (services hospitaliers hospitaliers) et la partie B (services ambulatoires). Medicare Advantage comprend tous les avantages des parties A et B de l’assurance-maladie, et les plans ont généralement également des avantages supplémentaires, tels que la couverture intégrée des médicaments sur ordonnance de la Partie D, la couverture dentaire et de la vue, et des programmes supplémentaires comme les adhésions au gymnase et une ligne d’urgence infirmière 24 heures sur 24. Mais les réseaux de fournisseurs et les zones de service sont limités avec l’avantage Medicare, et les coûts directs (franchise, copays et coassurance) sont souvent plus élevés qu’ils ne le seraient dans le cadre de Medicare Original plus un plan Medigap. Il y a des avantages et des inconvénients à l’une ou l’autre option, et aucune solution unique qui fonctionne pour tout le monde.

La période électorale annuelle de l’Assurance-maladie (du 15 octobre au 7 décembre de chaque année) permet aux bénéficiaires de l’Assurance-maladie de basculer entre l’inscription à Medicare Advantage et l’assurance-maladie d’origine (et d’ajouter, de supprimer ou de modifier un autre plan de prescription Medicare Part D). Les inscrits à Medicare Advantage ont également la possibilité de passer à un autre plan Advantage ou à Medicare Original pendant la période d’inscription ouverte à Medicare Advantage, qui s’étend du 1er janvier au 31 mars (un seul changement de plan peut être effectué pendant cette fenêtre).

Medigap au Nevada

L’assurance-maladie d’origine ne limite pas les coûts directs, de sorte que la plupart des inscrits maintiennent une forme de couverture supplémentaire. Plus de la moitié des bénéficiaires originaux de Medicare obtiennent leur couverture supplémentaire par le biais d’un régime parrainé par l’employeur ou Medicaid. Mais pour ceux qui ne le font pas, les plans Medigap (également connus sous le nom de plans de supplément d’assurance-maladie) paieront une partie ou la totalité des coûts (franchise et coassurance) qu’ils auraient autrement à payer s’ils n’avaient que l’assurance-maladie d’origine.

Les régimes Medigap sont vendus par des compagnies d’assurance privées, mais les régimes sont normalisés en vertu des règles fédérales. Il existe dix modèles de régimes différents (différenciés par des lettres, de A à N) et les avantages couverts par un régime particulier (Régime G, Régime K, etc.) sont les mêmes quel que soit l’assureur qui vend le régime. Cela permet aux consommateurs de comparer plus facilement les plans et de faire leur choix en fonction de facteurs tels que le prix et le service à la clientèle, sachant que la couverture sera la même quelle que soit la compagnie d’assurance qui fournira le plan.

32 compagnies d’assurance proposent des plans Medigap au Nevada à partir de 2020. Presque tous utilisent la cote d’âge atteinte, ce qui signifie que les primes mensuelles des inscrits individuels augmentent à mesure qu’ils vieillissent, quel que soit leur âge au moment de l’achat de la police. Selon une analyse AHIP, les résidents du Nevada 95,795 étaient inscrits à la couverture Medigap en 2018.

Contrairement à d’autres couvertures d’assurance-maladie privées (plans Medicare Advantage et Medicare Part D), il n’y a pas de fenêtre d’inscription annuelle ouverte pour les plans Medigap. Au lieu de cela, les règles fédérales prévoient une fenêtre unique de six mois lorsque la couverture Medigap est garantie – émission. Cette fenêtre commence lorsqu’une personne a au moins 65 ans et est inscrite à Medicare Part B (vous devez être inscrit à la Partie A et à la partie B pour acheter un plan Medigap). Il est essentiel d’acheter une couverture en temps opportun pendant cette période; si vous demandez un plan Medigap après la fin de celui-ci, les compagnies d’assurance sont autorisées à utiliser la souscription médicale pour déterminer votre admissibilité à la couverture et votre prime mensuelle.

Les personnes qui n’ont pas encore 65 ans peuvent s’inscrire à Medicare si elles sont handicapées et reçoivent des prestations d’invalidité depuis au moins deux ans, ou si elles ont la SLA ou une maladie rénale terminale; 13% des bénéficiaires de l’assurance-maladie du Nevada ont moins de 65 ans. Mais les règles fédérales ne garantissent pas l’accès aux plans Medigap pour les personnes de moins de 65 ans. La majorité des États ont mis en œuvre des règles pour s’assurer que les bénéficiaires handicapés de l’assurance-maladie ont au moins un accès aux plans Medigap, mais le Nevada n’en fait pas partie.

Le Nevada n’oblige pas les assureurs Medigap à offrir une couverture aux personnes de moins de 65 ans. En 2020, le guide Medigap du Nevada indique qu’il existe un assureur qui offre le Plan A Medigap aux bénéficiaires de moins de 65 ans, mais l’outil de recherche de plan de Medicare indique qu’aucun assureur ne le fait réellement (au cours des années précédentes, Transamerica Life Insurance Company offrait le Plan A Medigap aux inscrits de moins de 65 ans au Nevada — bien qu’avec une prime plus élevée — mais cela ne semble plus être le cas). La Division des assurances du Nevada a confirmé en 2018 qu’il n’y avait pas d’autres options de couverture supplémentaire pour les moins de 65 ans inscrits à l’assurance-maladie (c’est-à-dire qu’il n’y avait pas de pool à haut risque géré par l’État ou de programme similaire). Mais les bénéficiaires de l’assurance-maladie âgés de moins de 65 ans ont la possibilité de s’inscrire à n’importe quel plan Medicare Advantage disponible offert dans leur région, à moins qu’ils n’aient une maladie rénale terminale (à partir de 2021, les gens pourront s’inscrire à des plans Medicare Advantage même s’ils ont une maladie rénale terminale).

Bien qu’il ne semble pas y avoir de plans Medigap disponibles pour les personnes de moins de 65 ans au Nevada, ces personnes ont accès à tous les plans Medigap disponibles lorsqu’elles atteignent l’âge de 65 ans. À ce stade, ils ont la période d’inscription normale de six mois pour Medigap.

Bien que la Loi sur les soins abordables ait éliminé les exclusions de maladies préexistantes dans la plupart des marchés de l’assurance maladie privée, ces règles ne s’appliquent pas aux régimes Medigap. Les assureurs Medigap peuvent imposer une période d’attente d’une condition préexistante pouvant aller jusqu’à six mois si vous n’aviez pas au moins six mois de couverture continue avant votre inscription. Et si vous demandez un plan Medigap après la fermeture de votre fenêtre d’inscription initiale (en supposant que vous n’êtes pas admissible à l’un des droits d’émission garantis limités), l’assureur Medigap peut tenir compte de vos antécédents médicaux pour déterminer si vous devez accepter votre demande et à quelle prime.

Nevada Medicare Part D

L’assurance-maladie d’origine ne couvre pas les médicaments sur ordonnance ambulatoires. Plus de la moitié des bénéficiaires initiaux de Medicare ont une couverture médicale supplémentaire via un régime parrainé par l’employeur (d’un employeur actuel ou ancien ou de l’employeur de son conjoint) ou Medicaid, et ces plans incluent souvent une couverture sur ordonnance.

Mais les bénéficiaires de l’assurance-maladie qui n’ont pas de couverture des médicaments par Medicaid ou le régime d’assurance d’un employeur doivent obtenir une couverture sur ordonnance de la partie D de l’assurance-maladie. Il peut être acheté en tant que plan autonome ou dans le cadre d’un plan Medicare Advantage avec inscription intégrée à Medicare Part D.

En 2020, il existe 28 plans Medicare Part D autonomes à vendre au Nevada, avec des primes mensuelles allant d’environ 13 $ à 84 $.

À la mi-2020, il y avait 178 998 bénéficiaires de l’assurance-maladie au Nevada (environ un tiers de la population de l’Assurance-maladie de l’État) qui étaient couverts par des plans d’assurance-maladie autonomes de la Partie D. Un autre 210,606 avait une couverture de prescription de la partie D intégrée à leurs plans Medicare Advantage (ce nombre a fortement augmenté à mesure que l’inscription aux plans Medicare Advantage a augmenté plus rapidement que l’inscription globale à Medicare au Nevada).

L’inscription à la partie D de l’assurance-maladie est disponible pendant la période électorale annuelle du 15 octobre au 7 décembre. Vous pouvez changer d’avis plus d’une fois au cours de cette fenêtre; le dernier plan que vous choisirez prendra effet le 1er janvier de l’année à venir.

Dépenses d’assurance-maladie au Nevada

Les dépenses moyennes par bénéficiaire pour l’assurance-maladie au Nevada étaient de 9 969 $ en 2018, sur la base de données normalisées pour éliminer les différences régionales dans les taux de paiement, et n’incluaient pas les coûts pour Medicare Advantage. Les dépenses d’assurance-maladie par bénéficiaire au Nevada étaient légèrement inférieures à la moyenne nationale de 10 096 $ par inscrit. Les dépenses étaient les plus élevées en Louisiane, à 11 932 $, et les plus basses à Hawaii, à seulement 6 971 $.

L’assurance-maladie au Nevada: Ressources et informations pour les bénéficiaires de l’assurance-maladie et leurs soignants

Besoin d’aide pour votre demande d’assurance-maladie au Nevada? Vous avez des questions sur l’admissibilité à l’assurance-maladie au Nevada? Vous pouvez contacter le Programme d’assistance d’Assurance maladie de l’État du Nevada pour toute question relative à l’inscription à Medicare au Nevada.

La Division des services de vieillissement et d’invalidité du Nevada offre une variété de ressources aux bénéficiaires de l’assurance-maladie du Nevada.

Le Bureau du gouverneur pour l’Assistance à la Santé des consommateurs (OCHA) fait partie du Département de la Santé et des Services sociaux du Nevada et peut fournir des conseils, des orientations et des informations sur diverses questions liées à la santé.

Le site Web du ministère de la Santé et des Services sociaux du Nevada contient également une page de ressources contenant des informations sur les programmes disponibles pour aider les bénéficiaires de l’assurance-maladie à faible revenu à payer leur couverture et leurs soins de santé.

Le Medicare Rights Center est une ressource nationale qui comprend un site Web et un centre d’appels où les consommateurs des États-Unis peuvent obtenir des réponses à un large éventail de questions sur l’assurance-maladie.

Louise Norris est une courtier en assurance maladie individuelle qui écrit sur l’assurance maladie et la réforme de la santé depuis 2006. Elle a écrit des dizaines d’opinions et d’articles éducatifs sur la Loi sur les soins abordables pour healthinsurance.org . Ses mises à jour de state health exchange sont régulièrement citées par les médias qui couvrent la réforme de la santé et par d’autres experts en assurance maladie.