Un fideicomiso viviente es una herramienta de planificación patrimonial que puede simplificar la transmisión de sus activos a su familia. Cada estado tiende a tener sus propias reglas en cuanto a cómo puede establecer su propio fideicomiso como residente. Por lo tanto, si vive en Virginia, nuestra guía detallada explicará si un fideicomiso en vida es adecuado para su situación, cómo puede crear uno y los costos e impuestos asociados con hacerlo. Si bien es posible establecer un fideicomiso en vida y planificar su patrimonio usted mismo, es una buena idea trabajar con un abogado de planificación patrimonial y un asesor financiero para poner sus finanzas y asuntos en orden.
Cómo crear un Fideicomiso en Vida en Virginia
Hay un proceso de seis pasos para hacer un fideicomiso de vida en Virginia:
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Seleccione un tipo de confianza. Como es de esperar, cualquiera que sea soltero debe ir con una sola confianza. Por otro lado, los que están casados deben crear un fideicomiso conjunto, que permita que la propiedad se divida de forma individual y conjunta.
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Haga un inventario de sus activos y propiedades. Tendrá que crear una lista completa de todo lo que posee. Esto no solo cubre artículos físicos como su hogar y vehículo, sino también activos como efectivo e inversiones. Empieza a pensar a quién quieres dejarle ciertos activos.
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Elija un fideicomisario. Esta es una decisión extremadamente importante, ya que esta persona será responsable de facilitar las herencias a sus beneficiarios. Puede hacerse fideicomisario, pero no olvide nombrar a un fideicomisario sucesor que pueda hacerse cargo cuando fallezca (este es el equivalente de fideicomiso del ejecutor de un testamento). En este punto, debes saber quién heredará qué.
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Prepare su documento de fideicomiso. Hay muchos programas en línea que pueden guiarlo a través de la creación de un fideicomiso en vida, o puede trabajar con un abogado de planificación patrimonial.
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Visite a un notario público y firme su fideicomiso en frente de ellos.
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Financia tu fideicomiso. En este punto, es el momento de colocar oficialmente su propiedad dentro de los confines de su fideicomiso en vida. Una vez más, un abogado de planificación patrimonial sería valioso para este paso.
¿Qué Es un Fideicomiso en Vida?
En su forma más simple, un fideicomiso en vida es un acuerdo legal que permite a alguien mantener sus activos y propiedades en un solo lugar mientras aún está vivo. A veces puedes escuchar a un fideicomiso viviente referido como un fideicomiso inter vivos, que en latín significa entre los vivos. Un fideicomiso en vida típico podría incluir cosas como:
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Su hogar y otros bienes raíces
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Joyas, muebles y otros artículos de valor
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Pólizas de seguro de vida y anualidades no calificadas
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Cuentas de inversión y corretaje sin beneficiario
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Cuentas bancarias
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Dinero que se te debe
Los fideicomisos en vida vienen en variaciones revocables e irrevocables. La opción más común es el fideicomiso en vida revocable, ya que permite al propietario agregar y eliminar propiedades cuando sea necesario. Por otro lado, un fideicomiso vivo irrevocable hace que los bienes y activos dentro de él sean inamovibles. Para modificar estos contenidos, debe obtener el permiso de cada persona nombrada en el fideicomiso.
¿Cuánto Cuesta Crear un Fideicomiso en Virginia?
No hay una respuesta única para todos a la pregunta de cuánto le costará crear un fideicomiso vivo. Por supuesto, conseguir un abogado de planificación patrimonial especializado en planificación patrimonial no será barato. Los cargos varían de abogado a abogado sus honorarios, así como la complejidad de su finca. Al final, espere pagar 1 1,000 o más.
Si decide ir por la ruta de bricolaje, es probable que sus costos caigan entre around 200 y 5 500, dependiendo del programa en línea que prefiera. Tomar un proceso tan importante en sus propias manos también tiene peligros inherentes, así que asegúrese de estar de acuerdo con estos riesgos y preparado para educarse sobre los entresijos de los fideicomisos.
¿Por qué obtener un Fideicomiso en Vida en Virginia?
El principal beneficio de un fideicomiso en vida es que esencialmente permite a los miembros de su familia omitir el largo y arduo proceso de sucesión cuando usted muere. Para el contexto, la sucesión es un procedimiento legal que confirma la información dentro de un testamento. Esto a menudo implica una inmersión profunda en sus finanzas, lo que puede terminar convirtiendo los asuntos personales en registros públicos.
El Código Testamentario Uniforme se creó para ayudar a simplificar el proceso mencionado anteriormente, pero Virginia no lo ha adoptado. Como tal, los residentes de Virginia pueden estar mejor creando un fideicomiso en lugar de dejar su patrimonio a merced del sistema de sucesiones.Los fideicomisos
también tienen otros beneficios. Digamos que desea dejar un artículo valioso o una suma de dinero a un miembro de la familia que actualmente es menor de edad. A diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida le permite mantener el control de la propiedad en manos de un fideicomisario hasta que el heredero sea mayor de edad.
¿Quién debería Obtener un Fideicomiso en Vida en Virginia?
Si bien los fideicomisos vivos se consideran comúnmente herramientas para los ricos, pueden ser adiciones valiosas incluso para propiedades de tamaño moderado. Sin embargo, si su patrimonio vale menos de 5 50,000, es posible que pueda omitir el fideicomiso y simplemente crear un testamento. Esto se debe a que la ley de Virginia emplea un proceso de sucesión simplificado para cualquier patrimonio por debajo de ese límite. Un proceso de sucesión simplificado será relativamente indoloro para sus herederos, por lo que a menos que haya circunstancias especiales en juego, es mejor que solo cree un testamento.
No olvide tener en cuenta los contras de los fideicomisos vivos antes de comenzar a crear uno. Para empezar, existe el costo de crear uno.Estos son instrumentos legales y, por lo tanto, se crean mejor con la ayuda de un abogado, que no será barato. También debe tener en cuenta que hay una ventana de tiempo significativa donde los fideicomisos vivos pueden ser desafiados legalmente por los involucrados.
Fideicomisos vivos vs. Testamentos
El hecho de que tenga un fideicomiso vivo en su lugar no significa que no sea necesario un testamento. Más específicamente, un testamento puede cubrir cualquier propiedad que no se considere parte de su fideicomiso. Un testamento tiene una serie de otras características, lo que le permite:
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Nombre de un albacea
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Proporcionar instrucciones sobre cómo pagar impuestos y deudas
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Establecer la tutela de los niños menores de edad
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Seleccione administradores para propiedad de niños
Aquí hay un desglose de lo que un testamento y un fideicomiso en vida pueden ayudarlo a hacer:
Fideicomisos en vida vs. Situación de testamentos Fideicomisos en vida Testamentos Nombres de un beneficiario de la propiedad Sí Sí Permite que se hagan revisiones Depende del tipo Sí Evita el tribunal testamentario Sí No Requiere un notario Sí No Nombres tutores para niños No Sí Nombres de un ejecutor No Sí Requiere testigos No Sí Fideicomisos en vida e Impuestos en Virginia
A partir de 2019, Virginia no impone un impuesto sobre el patrimonio ni un impuesto sobre la herencia a sus residentes. Por lo tanto, es poco probable que la creación de un fideicomiso en vida en Virginia afecte en absoluto su situación financiera y tributaria. De hecho, un fideicomiso en vida casi nunca influye en los impuestos, incluso en los estados que tienen un impuesto sobre sucesiones o sucesiones.
Sin embargo, el gobierno federal instituye su propio impuesto sobre el patrimonio. El límite aumentó en 2019, por lo que ahora solo las propiedades con un valor superior a $11.4 millones deben presentar una declaración de impuestos sobre el patrimonio.
Línea de fondo
Sin la presencia del Código Testamentario Uniforme en sus leyes estatales, los residentes de Virginia pueden encontrar que vale la pena obtener un fideicomiso en vida en lugar de someter su patrimonio a un testamento. Si bien esto puede ser un proceso complicado y probablemente requiera la participación de un abogado de planificación patrimonial, sigue siendo una buena idea para fincas de más de 5 50,000.
Consejos para Planificar su Patrimonio
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Obtener sus finanzas para crear un plan patrimonial puede ser complicado, pero un asesor financiero puede ayudarlo. Afortunadamente, encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene que ser difícil. La herramienta gratuita SmartAssets lo conecta con asesores financieros en su área en 5 minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que lo ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
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La situación fiscal que rodea a un plan patrimonial es diferente en cada estado. Para obtener más información sobre las reglas en Virginia, consulte nuestro resumen de las leyes de herencia aquí.
Crédito de la foto: iStock.com/Piotrekswat, iStock.com/Grant Wylie
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